Em um mundo onde o consumo desenfreado e a ostentação são muitas vezes celebrados, a ideia de viver um degrau abaixo do que sua renda permite pode parecer contraintuitiva. Porém, essa postura financeira, especialmente quando aplicada a longo prazo, tem o poder de transformar não apenas sua estabilidade financeira, mas também a forma como você encara a vida e seus objetivos. Viver um degrau abaixo no longo prazo é uma estratégia inteligente e eficaz para alcançar a liberdade financeira.

O que significa viver um degrau abaixo?

Viver um degrau abaixo consiste em adotar um estilo de vida que fica um aquém do que sua renda permitiria. Seria, por exemplo, você ganhar 5 mil e viver com 4 mil, ou se seu orçamento mensal comporta confortavelmente um carro novo, você opta por um usado. Se você puder morar em um apartamento maior, escolha um mais modesto. A ideia é gastar menos do que você pode, criando uma margem financeira que será fundamental para sua segurança e crescimento a longo prazo. 

O objetivo dessa estratégia é que você não precise maximizar seu consumo só porque sua renda permite. Ao invés disso, você usa essa margem de sobra para poupar, investir, se divertir e garantir um futuro com maior liberdade financeira.

Por que essa estratégia funciona no longo prazo?

Acumulação de Riqueza

Uma das maiores vantagens de viver um degrau abaixo é a capacidade de acumular riqueza ao longo do tempo. A diferença entre o que você ganha e o que gasta, investido em ativos de forma inteligente, como renda fixa, ações, fundos imobiliários, dentre outros. Com o tempo, esses investimentos podem valorizar significativamente, aumentando seu patrimônio e oferecendo mais segurança no futuro.

Proteção contra imprevistos

A vida é cheia de imprevistos: crises econômicas, desemprego, problemas de saúde, acidente de carro, e outras emergências podem surgir a qualquer momento. Viver um degrau abaixo cria uma segurança financeira que permite lidar com esses imprevistos sem comprometer drasticamente seu estilo de vida. Em vez de recorrer a empréstimos ou acumular dívidas, você pode usar suas economias para enfrentar essas situações de forma mais tranquila.

Redução do estresse financeiro

Uma vida financeira no limite pode gerar estresse constante. Qualquer despesa inesperada pode causar ansiedade e desestabilizar seu orçamento. Ao viver um degrau abaixo, você reduz esse estresse, pois sabe que tem uma folga financeira. Essa tranquilidade mental é inestimável, permitindo que você aproveite a vida sem preocupações constantes sobre dinheiro. Além disso, você estará mais apto para poder pagar por mais lazer e diversão, sem a culpa por estar gastando além do que deveria.

Liberdade de Escolha

Viver um degrau abaixo também proporciona maior liberdade de escolha no futuro. Com uma reserva financeira sólida e investimentos crescentes, você não está preso a um emprego ou situação que não lhe agrada. Você pode optar por trabalhar menos e desenvolver um trabalho paralelo que você goste, mudar de carreira ou até mesmo se aposentar mais cedo. Essa liberdade é um dos maiores benefícios de poupar e investir de forma inteligente o excedente financeiro.

Como adotar essa estratégia no longo prazo

Defina um estilo de vida que seja sustentável

Para viver um degrau abaixo, você precisa definir um estilo de vida que você consiga manter a longo prazo. Isso significa fazer escolhas conscientes, mais racionais, sobre onde e como você gasta seu dinheiro. É importante encontrar um equilíbrio entre viver confortavelmente e não ceder ao desejo de gastar excessivamente só porque você pode ou porque outras pessoas, em tese de mesmo nível financeiro que você, estão gastando.

Estabeleça metas financeiras de longo prazo

Metas são extremamente importantes para manter o foco. Quer se trate de comprar uma casa, financiar a educação dos filhos, fazer uma grande viagem, ou uma aposentadoria confortável, saber o que você deseja alcançar ajudará a justificar a escolha de viver abaixo de suas possibilidades. Essas metas servirão como motivação para continuar economizando e investindo ao longo do tempo.

Invista em educação financeira

Educar-se financeiramente é importantíssimo para tomar decisões melhores e maximizar o potencial de suas economias. Aprender sobre diferentes tipos de investimentos e planejamento financeiro permitirá que você use seus recursos da melhor forma possível. Isso pode incluir desde cursos online, livros, pós-graduação, ou até contratação de consultores financeiros ou planejadores financeiros para auxiliá-lo nessa jornada.

Reveja e ajuste seu plano regularmente

A vida e as finanças estão em constante mudança, por isso, é importante revisar e ajustar seu plano periodicamente. À medida que sua renda cresce ou suas circunstâncias mudam, você pode decidir aumentar sua margem de poupança, diversificar seus investimentos ou até mesmo reavaliar suas metas de longo prazo, aumentando seu custo de vida, se já tiver um bom patrimônio acumulado.

Conclusão

Viver um degrau abaixo no longo prazo é uma estratégia inteligente para construir segurança e liberdade financeira. Ao optar por um estilo de vida que prioriza um o futuro, sem abrir do presente, você não só acumula riqueza, mas também ganha tranquilidade e a liberdade de fazer escolhas significativas ao longo da vida. Embora possa exigir disciplina e paciência, os benefícios dessa atitude são inestimáveis.

Portanto, essa estratégia não é sobre privação, mas sobre controle e planejamento. O dinheiro que você ganha não é para pagar apenas as contas do mês, mas para pagar as contas da vida. É sobre tomar as rédeas de sua vida financeira e garantir que, independentemente das circunstâncias externas, você está preparado e no caminho certo para alcançar seus objetivos. Ao viver um degrau abaixo, você constrói não só um futuro mais seguro, mas também uma vida mais equilibrada e feliz.

Para o sucesso financeiro, seu comportamento é mais importante que sua habilidade.

A premissa do livro é que o sucesso financeiro tem menos a ver com inteligência e muito mais a ver com o comportamento. E a forma como alguém se comporta é uma coisa muito difícil de se ensinar, mesmo para pessoas bastante inteligentes.

Assim para ilustrar essa ideia, o autor destaca que, no mercado financeiro, um gênio que não consegue controlar suas emoções pode ser um desastre financeiro. Em contrapartida, alguém comum, sem educação financeira, pode ter grande sucesso financeiro, desde que tenha algumas habilidades comportamentais não relacionadas aos métodos tradicionais de inteligência.

A fim de exemplificar essa afirmação, o Morgan conta a história Ronald James Read, uma pessoa comum, que foi frentista e faxineiro, e acabou se tornando um filantropo, após conseguir grande riqueza como investidor, deixando alguns milhões de dólares em doação para o hospital e para a biblioteca de sua cidade.

Ele foi a primeira pessoa de sua família que concluiu o ensino médio e necessitava de carona todos os dias para chegar à escola. Passou 25 anos consertando carros e 17 anos varrendo o chão de uma grande rede de lojas de departamentos. Comprou sua casa aos 38 anos de idade e viveu nela pelo resto da vida.

O Sr. Read morreu em 2014, aos 92 anos de idade e foi após esse momento que ele ganhou “fama”, porque, naquele ano, segundo o autor, 2.813.503 pessoas morreram nos EUA. Menos de 4 mil dessas pessoas tinham patrimônio líquido superior a 8 milhões de dólares quando faleceram e o Sr. Read estava nesse grupo seleto.

Dessa maneira, o que pode te deixar surpreso é como alguém com uma vida tão simples e comum como a dele poderia alcançar tamanha riqueza. Diferente do que a maioria pode pensar, não há nenhuma história secreta. Nada de bilhete de loteria ou herança. Ele apenas guardou o pouco que podia, montando um carteira de investimentos com ações de grandes empresas e fez isso repetidas vezes ao longo dos anos e esperou até que o patrimônio alcançasse o patamar de 8 milhões de dólares. Simples assim.

Sem saber, o Sr. Read aplicou a famosa frase do famoso investidor Charlie Munger, a qual diz que o grande dinheiro (ou dinheiro de verdade) não está na compra e na venda, mas sim na espera”.

Esse comportamento parece simples, mas extremamente difícil de realizar. Porque investir por tanto tempo, resistindo a todas as crises financeiras que ocorreram ao longo dessas décadas de investimento, sem vender uma única ação e, dependendo, até comprando mais, é um comportamento que pessoas consideradas “mais inteligentes” ou “melhor instruídas” normalmente não conseguem fazer.

Além disso, o mais interessante é uma outra história que o Morgan Housel conta, em contraponto a do Sr. Read, que aconteceu alguns meses antes. Richard Fuscone, um alto executivo, era tudo que o Sr. Read não era. Ele teve uma ótima formação em Havard, com direito a pós-graduação, e uma ótima carreira em um grande banco, o Merrill Lynch. Como consequência, se aposentou aos 40 anos. Quando em atividade, chegou a ser eleito pela revista Crain, especializada em negócios, como um dos 40 empresários de sucesso com menos de 40 anos.

Diferentemente do Sr. Read, Fuscone fez um grande empréstimo em meados dos anos 2000, para expandir sua mansão de mais de 1,5 mil metros quadrados, em Connecticut, a qual tinha onze banheiros, dois elevadores, duas piscinas e sete garagens, o que gerava um custo de manutenção de 90 mil dólares mensais. Em 2008, veio a crise financeira do mercado hipotecário americano, afetando as finanças de quase todo mundo, e, aparentemente, transformou o dinheiro do Sr. Fuscone em pó. As dívidas altas e ativos sem liquidez, o levaram à falência.

O Sr. Fuscone declarou a um Juiz de falências, em 2008, que não possuía mais nenhuma fonte de renda. Após isso, perdeu a primeira de suas casas em uma execução judicial. Em 2014, foi a vez da mansão que ele havia expandido. Cinco meses antes do Sr. Read falecer e deixar sua fortuna para a caridade, a mansão do Sr. Fuscone foi vendida em um leilão de execução hipotecária por um valor 75% abaixo do laudo de avaliação feito por uma seguradora.

É nesse momento que podemos destacar o quanto o mercado financeiro é democrático. Essas duas histórias enfatizam essa ideia. O Sr. Read era paciente, o Sr. Fuscone, mais ganancioso. Esse comportamento diferente foi suficiente para que a diferença entre a formação e a experiência de mercado deles se tornasse irrelevante.

O ponto não é que você deva ser mais como o Sr. Read e menos como o Sr. Fuscone, apesar de não ser um conselho ruim. Mas a principal conclusão aqui é que, provavelmente, apenas no mercado financeiro, uma pessoa sem diploma universitário, sem treinamento, sem experiência formal e sem conexões pode superar de forma relevante alguém com melhor educação, melhor treinamento e melhores conexões.

Em nenhuma outra área você verá um faxineiro superar um médico cirurgião, um engenheiro, um arquiteto, um físico, e por aí vai. Só consigo imaginar isso possível no mercado financeiro. Dito de outra forma, o sucesso financeiro não é uma habilidade técnica. É uma habilidade pessoal, na qual o seu comportamento é mais importante do que o seu conhecimento.